Was rätst du deinem 20-jährigen Ich in Sachen Geld und Vorsorge? | Mythen-Spezial mit Bastian Kunkel Teil 3

00:00:00: Ja läuft doch automatisch das mit den Versicherungen, der Rente.

00:00:04: Der Staat regelt schon.

00:00:06: Ich glaube dieses läuft auch automatisch ist hier am gefährlichsten gerade bei der Rnte denn da läuft eben nichts automatisch außer die Zeit.

00:00:14: Lass uns das im nächsten Block mal anschauen.

00:00:16: nur vierzehn Prozent der Trendstudie befragten Jugend in Deutschland zwei tausend sechsund zwanzig Glauben von der gesetzlichen Rente später leben zu können.

00:00:26: Mehr als zwei Drittel halten das für unrealistisch.

00:00:29: Das ist kein Randphänomen, das ist eine Mehrheitsmeinung.

00:00:33: Trotzdem haben nur sechsundzwanzig Prozent, sprich ein Viertel einer private oder betriebliche Altersvorsorge lauter Studie.

00:00:42: Wie erklärst du dir diesen Widerspruch?

00:00:45: Ich glaube wenn ich da die Antwort darauf hätte Dann hätten wir ganz viele Videos schon dazu gemacht, mit ganz vielen Aufrufzahlen.

00:00:55: Es ist wahrscheinlich eine Mischung wieder aus verschiedensten Komponenten von Ist noch soweit weg bis hin zu.

00:01:03: Ich bin einfach komplett lost wie man jetzt sagen würde in der Produktwelt oder was ich machen sollte und weil ich los bin mach gar nix.

00:01:13: Ein Faktor der auch mit rein spielt das kürze war halt leider auch mit dazu noch dass häufig in meinen Kommentaren, ist das Thema Geld.

00:01:22: Ich hab kein Geld für die Altersvorsorge!

00:01:26: Ja natürlich aber du hast recht jetzt bin ich aber natürlich nicht derjenige dann sagt ja okay dann is halt doof sondern ich bin derjenig dann sagt naja für was hast Du denn Geld?

00:01:36: Also wo fließt dein Geld denn hin?

00:01:40: und wenn man sich das dann mal anschaut dann ist das normale Konsumverhalten dann doch relativ überbordend.

00:01:48: also Wir halten fest, es ist kein Geldproblem.

00:01:52: Es ist ein Prioritätenproblem.

00:01:54: und so was wir Altersvorsorge sollte als erstes bezahlt werden und nicht wie so oft... Naja ich mache dann das irgendwie oder ich nehme das Geld her, was am Monatsende übrig bleibt.

00:02:06: Überraschung!

00:02:07: Was wird übrig bleiben?

00:02:09: Nichts.

00:02:09: Wahrscheinlich eher vielleicht sogar im Minus, im Dispo.

00:02:12: Weil Klaner regelt.

00:02:14: Ja?

00:02:18: Also das ist ja schon verrückt was da abgeht und wie auch leider dieses Konsumverhalten nochmal so gepuscht wird, weil es jetzt diese verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten oder Du kaufst jetzt und bezahlst später.

00:02:34: Gibt, ne?

00:02:35: Und das ist natürlich nicht gut... ...und dann fehlt das Geld für diese essentiellen Dinge.

00:02:41: Ja, dieses ja kann ich auch später noch machen!

00:02:44: Wenn du wisst es wie viele Nachrichten ich bekomme von Menschen die da neunundvierzig-fünfzig sind.

00:02:48: Sanbassier Ich habe jetzt gerade mal Videos von dir gesehen und hin und her.

00:02:52: naja was kann ich denn jetzt noch machen?

00:02:53: Altersversorgung ich hab irgendwo nix und dann weiß ich halt schon Naja der Zug der ist jetzt schon relativ lange abgefahren für dich und das ist leider die brutale Wahrheit.

00:03:04: Stimmt, aber ganz ehrlich also ich meine wir können uns in die jungen Menschen reinversetzen.

00:03:09: du hast selber gesagt sie sind perspektivlos.

00:03:12: ja dann hängt es an der finanziellen Bildung einer ein oder anderen Ecke.

00:03:16: aus dem Elternhaus in der Schule fehlt es vielleicht auch am Interesse.

00:03:21: die Algorithmen spielen nicht so weit wie wir es uns wünschen würden.

00:03:25: Es ist ja auch immer alles eine Frage der Perspektive, worauf setze ich meine Prioritäten.

00:03:29: Aber das Phänomen, dass fürs Alter vorgesorgt werden muss, ist real!

00:03:34: Was denn?

00:03:35: Ganz ehrlich was kann ich denn jetzt als junger Mensch tun um mich abzusichern?

00:03:39: Weil auf die gesetzliche Rente kann ich mir nicht verlassen.

00:03:42: Das hast du jetzt mehrmals gesagt.

00:03:44: von welcher?

00:03:44: so besprechen wir hier?

00:03:45: Ich mein jeder denkt ja immer Ich weiß nicht, wo kommen denn anfangs?

00:03:49: jeder Euro zählt?

00:03:51: Genau.

00:03:51: Jeder Euro zahlt und das Schöne ist, je früher du anfängst, desto weniger Geld musst du monatlich in die Hand nehmen um später mal die gleiche Summe zu bekommen oder Rentenzahlung zu bekommen im Vergleich zu ich fange zehn Jahre später an.

00:04:02: da muss nämlich viel mehr Geld in die hand nehmen.

00:04:04: Zinsins Effekt lässt grüßen was mache ich eigentlich selbst?

00:04:09: ja oder was empfehlen wir auch unseren Kunden?

00:04:13: einmal eine smarte private Rentenversicherung.

00:04:17: Klar, das sind Kosten wichtig.

00:04:19: Die Rendite ist wichtig und breit gestreut der ETF möglicherweise kann hier sehr sinnvoll sein.

00:04:24: dann profitierst du von den Vorteilen eines ETFs kombiniert mit den Vorteil einer privaten Rentenversicherung.

00:04:29: dieses Konzept muss man natürlich auch erstmal verstehen.

00:04:32: ja und diese eine private Renten Versicherung ist einfach zu teuer lohnt sich nicht.

00:04:36: Das ist einfach und ich muss also sagen Bullshit!

00:04:39: Bullshit, ein Narrativ das die Medien irgendwann aufgegriffen haben oder von irgendwelchen Leuten Die sich dann der teuersten Produkte mal angeschaut haben und dann darauf diese Geschichte erzählen.

00:04:50: Und dadurch verunsichern sie leider nur Leute anstatt den Leuten irgendwo eher Leitblanken zu geben wie es vielleicht doch sinnvoll sein könnte.

00:04:59: also Das ist für mich ein Produkt was in fast jedem Portfolio vorhanden sein sollte Eine private Rentenversicherung weil dass das einzige Produkt ist In echt, neben der gesetzlichen Rentenversicherung eine lebenslangere Rente garantiert.

00:05:13: Wir wissen allen nicht wie alt wir werden und das ist schon ein essenzieller Faktor.

00:05:19: Aber trotzdem so auf dem Punkt, mit wieviel Euro kann ich als junger Mensch schon was für meine Vorsorge tun?

00:05:25: Fangen

00:05:26: mit fünfzwanzig Euro.

00:05:27: Ich bin auch kein Freund davon mit zu viel Geld anzufangen weil dann merkst du nach zwei Monaten das haut doch nicht hin sondern fang an mit fünf zwanzig euro.

00:05:35: Fünfzig Euro und dann aber auch strikt machen Fahrplan Beispiel Ja genau, klar ein Spappplan.

00:05:44: Das eine ist dann vielleicht eher Vermögensaufbau.

00:05:47: das andere ist wirklich planbare Altersvorsorge.

00:05:50: Achtzig Prozent circa unsere Kunden haben beides aus den genannten Gründen und dann aber auch strikt hergehen weil das ist das größte Problem bei der Altersversorgung es durchzuziehen.

00:06:02: Dass die Disziplin zu haben das durchzuziehen?

00:06:04: Und natürlich dann auch zu wissen mit fünfzwanzig Euro kommst du am Ende halt doch nicht weit so.

00:06:09: Dann fängst du vielleicht mit fünf zwanzig euro an als Schüler Als Student, deine Eltern schießen vielleicht ein bisschen was bei.

00:06:15: Dann bist du im ersten Job und verdienst Geld.

00:06:18: Sofort davon aufstocken!

00:06:20: Dann sind's nicht mehr, dann sind es vielleicht bis zu einer Hundertfünfundzwanzig Euro.

00:06:24: Nächste Gehaltserhöhung.

00:06:25: Vielleicht sogar fünfzig Prozent davon in die private Altersvorsorge.

00:06:29: Dann sparsst du plötzlich zweieinhalb, dreihundert Euro.

00:06:32: Und dann wird plötzlich einen Schuh draus ohne dass dich das stark belastet.

00:06:37: Aber du brauchst natürlich diesen Fahrplan Noch mal, je früher du anfängst, desto weniger musst du monatlich in die Hand nehmen.

00:06:44: und ein schöner Spruch der auch passt.

00:06:45: Kleinvieh macht auch Mist ja?

00:06:47: Ganz genau auf dem Punkt!

00:06:49: Ja, also einfach mal anfangen und durchziehen.

00:06:53: Absolut diese Disziplin uns zum Abschluss bastieren.

00:06:55: ganz kurz was wäre denn dein wichtigster Satz an dein zwanzigjähriges Ich, der grad mit der Ausbildung anfängt und sagt Rente das ist noch ewig hin.

00:07:08: fang jetzt an zu investieren und sei dir bewusst, dass das ein Thema ist wo dein zukunftsich dir so unglaublich dankbar sein wird dafür.

00:07:25: Das kannst du dir heute noch gar nicht vorstellen.

00:07:28: Das wäre die wichtigste Botschaft weil ich habe auch ehrlicherweise damals mit Anfang zwanzig das thema so auch noch nicht auf dem schirm gehabt.

00:07:35: Das gehört zur Wahrheit auch mir dazu.

00:07:38: Und deswegen mache die Videos und die ganze Geschichte, um mehr junge Menschen da noch abzuholen.

00:07:43: Und auch dem Podcast wie ihr das hier macht damit noch mehr Leute diese Botschaft früh genug bekommen.

00:07:49: Absolut!

00:07:50: Ja das ist ein guter Reality-Check würde ich sagen aber auch eine klare Botschaft.

00:07:53: ja die gesetzliche Rente wird nicht reichen Aber man isst den nicht hilflos.

00:07:59: ausgeliefert nehme ich hier heute mit.

00:08:00: und wer früh anfängt sorgt dafür dass aus irgendwann nie zu spät wird.

00:08:07: Ja, Finanzenversicherungrente läuft eben nicht automatisch.

00:08:10: Das habe heute ganz klar gezeigt.

00:08:12: aber es gibt eine gute Nachricht die junge Generation Die ist nicht desinteressiert sie wartet nur darauf dass das Thema so aufbereitet wird dass ihr leben funktioniert.

00:08:23: bastian danke für dieses gespräch ehrlich klar Auf den Punkt.

00:08:28: Diese Episode gibt es einmal als komplette Folge, aber natürlich auch zusätzlich als einzelne Nuggets und weitere Folgen findet ihr jederzeit überall dort wo es Podcasts gibt.

00:08:38: Vielen Dank, Bastian!

00:08:39: Gerne.